Quy định mới về AI tự động thanh toán rủi ro cao

Trong bối cảnh công nghệ phát triển, việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngân hàng đã trở thành xu hướng tất yếu. Tuy nhiên, việc sử dụng AI trong thanh toán tự động đang đặt ra nhiều câu hỏi về an toàn và rủi ro. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 53/2026/TT-NHNN quy định về điều kiện triển khai hệ thống AI nhằm đảm bảo quản lý rủi ro và an toàn trong giao dịch.

Ngưỡng rủi ro cao cho hệ thống AI

Theo quy định, hệ thống AI sẽ được xác định là có rủi ro cao nếu thực hiện giao dịch thanh toán trên 10 triệu đồng cho khách hàng cá nhân hoặc tổng giao dịch trong một ngày trên 20 triệu đồng. Đối với khách hàng tổ chức, ngưỡng là hơn 50 triệu đồng mỗi giao dịch hoặc tổng giao dịch trong một ngày lớn hơn 100 triệu đồng. Sự phân loại này không có nghĩa rằng mọi giao dịch vượt ngưỡng này đều bị coi là mạo hiểm, mà chỉ nhằm mục đích quản lý rủi ro hiệu quả hơn.

Đánh giá và giám sát hệ thống AI

Trước khi triển khai hệ thống AI, các đơn vị phải thực hiện phân loại và đánh giá rủi ro của hệ thống. Điều này bao gồm việc xem xét các yếu tố như an toàn thông tin, quyền lợi khách hàng và khả năng giải thích của hệ thống. Đặc biệt, khoản 5 Điều 4 yêu cầu cập nhật danh mục hệ thống AI hàng năm để đảm bảo tính đầy đủ và chính xác.

Trách nhiệm của các tổ chức khi sử dụng AI

Thông tư cũng nhấn mạnh rằng AI không thể thay thế trách nhiệm của con người trong quyết định. Các tổ chức phải đảm bảo rằng có khả năng giám sát liên tục đối với hoạt động của AI và có thể can thiệp khi cần thiết. Nếu AI sử dụng bên thứ ba, tổ chức vẫn phải chịu trách nhiệm bảo vệ quyền lợi khách hàng và áp dụng các biện pháp khắc phục khi xảy ra sự cố.

Kết luận, việc quản lý rủi ro liên quan đến hệ thống AI trong thanh toán là rất quan trọng để bảo vệ cả tổ chức và khách hàng. Hiểu rõ những quy định và thực hành tốt sẽ giúp các nhà đầu tư và người tiêu dùng yên tâm hơn trong quá trình giao dịch sử dụng công nghệ này.

REVIEWNHAPHO.COM chia sẻ góc nhìn thực tế về nhà phố, nhà đất sổ đỏ và bất động sản thổ cư, giúp người đọc có thêm dữ liệu trước khi mua, bán hoặc đầu tư.